Un bilan patrimonial : Et pour quoi faire ?

 

On vous a déjà proposé un bilan patrimonial et vous ne comprenez pas ce à quoi cela correspond ? Parler finances est comme du chinois pour vous ?

Je vais vous expliquer tout cela très simplement dans cet article.

 

Un bilan patrimonial, c’est quoi ?

Et bien c’est tout simplement une solution intéressante pour obtenir une vision globale de vos ressources et de votre patrimoine, afin de mieux les gérer par la suite et visant à vous enrichir.

Il permet de prendre les bonnes décisions concernant vos finances, tout en étant accompagné d’un professionnel.

Par exemple, avant de mettre en œuvre certains projets à court, moyen ou long terme, il peut être judicieux de faire un bilan patrimonial. Ce dernier vous permettra en effet de dresser un diagnostic de votre situation financière et de connaître précisément l’état de votre trésorerie afin de définir ensuite une stratégie d’investissement vous permettant d’atteindre les objectifs que vous vous êtes fixés.

 

Alors justement, en parlant d’objectifs, de quoi parle-t-on réellement ?

Et bien voici quelques-uns qui pourraient ressembler aux vôtres, comme à tout un chacun :

-                      Préparer sa retraite

-                      Préparer sa succession

-                      Protéger ses proches (enfants, conjoint)

-                      Constituer et agrandir son patrimoine immobilier

-                      Augmenter ses revenus

-                      Réduire ses impôts

-                      Constituer une épargne

-                      Faire fructifier son épargne

-                      (Ré)Organiser son patrimoine

Cette liste est bien sûr non exhaustive, il ne dépend que de vous de la compléter par vos propres objectifs financiers à atteindre.

 

Pour réaliser un bilan patrimonial complet et précis, bien ciblé sur la personne, certains éléments vont être analysés de près :

-                      Situation familiale et patrimoniale

-                      Patrimoine financier et immobilier

-                      Patrimoine professionnel

-                      Revenus actuels et à venir

-                      Dettes et crédits éventuels

-                      Objectifs personnels et professionnels visés

-                      Risques envisageables (perte d’emploi, dépendance, décès...)

Partant de ces éléments, votre conseiller saura ainsi comprendre qui vous êtes, ce que vous avez et ce que vous souhaitez atteindre. Des préconisations et solutions vous seront alors proposées dans un second temps, visant une stratégie à court, moyen et long terme pour vous mener là où vous le souhaitez.

 

Mais à quel moment faire un bilan patrimonial et pour qui est-ce réellement destiné ?

Il peut être envisagé à tout âge. Il est généralement conseillé d’en faire un avant de s’engager dans une étape charnière comme un mariage, une naissance, l’achat d’une résidence principale, une importante hausse de salaire, le départ en retraite, une baisse de salaire, une transmission de patrimoine, la préparation des études de vos enfants…

Le but n’est donc pas uniquement d’améliorer votre situation fiscale sur le moment, mais bien de répondre à vos questions sur le long terme.

 

La bonne nouvelle, c’est que faire un bilan patrimonial concerne « tout le monde » !

Qu’on ait du patrimoine (financier ou immobilier) ou non, tout le monde devrait avoir accès au conseil en gestion de patrimoine. Ainsi, que l’on soit salarié, chef d’entreprise, professionnels libéraux ou autres, il est important de se pencher sur plusieurs points très importants tels que la protection de son conjoint et de ses enfants, la constitution d’une épargne pour la retraite (par capitalisation), la transmission ou cession d’un bien ou d’une entreprise…

Les personnes qui disposent d’un patrimoine important, ou dont la transmission s’avère potentiellement coûteuse et fastidieuse, peuvent également réaliser un bilan de leur patrimoine afin de préparer le plus sereinement possible cette étape à franchir.

Comme le dit très bien le proverbe, « Celui qui veut réussir trouve un moyen, celui qui veut rien faire trouve une excuse » pour ne pas se pencher sur le sujet en amont des difficultés.

 

Alors, comment cela s’organise très pratiquement ?

Un bilan patrimonial s’effectue en 3 étapes bien définies dans le temps :

-          Étape 1 : La prise d’informations (documents analysés)

-        Étape 2 : La constitution de votre bilan (actifs, passifs et éléments hors bilan pouvant avoir une influence sur les futurs projets du client)

-    Étape 3 : La synthèse et la proposition de solutions (adaptées aux besoins formulés par le client)

 

 

Pour conclure, qu’on ait du patrimoine ou non, tout le monde devrait avoir accès à une étude patrimoniale de son propre cas. Vous apprendrez beaucoup sur vos finances, sur la manière de mieux les gérer et sur les points à mettre en place pour vous amener à l’atteinte de vos objectifs financiers quels qu’ils soient.

J’espère vous avoir donné envie de poursuivre cette aventure car tout le monde devrait connaître cette chance au moins une fois dans sa vie.